SIP কী? কিভাবে কাজ করে ও কিভাবে শুরু করবেন – সম্পূর্ণ গাইড

1. SIP কী?

SIP বা Systematic Investment Plan হলো একটি স্মার্ট ও ডিসিপ্লিনড পদ্ধতি যেটির মাধ্যমে আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা প্রতি মাসে বা নির্ধারিত সময় অন্তর মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি একটি রেগুলার ও স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ ব্যবস্থা যা ধীরে ধীরে বড় ফান্ড গড়তে সাহায্য করে।

2. SIP কীভাবে কাজ করে?

SIP-এর মাধ্যমে আপনি যেমন প্রতি মাসে ₹500 বা ₹1000 ইনভেস্ট করেন, সেই টাকা সেই সময়কার NAV (Net Asset Value) অনুযায়ী ইউনিটে রূপান্তরিত হয়। NAV বাড়লে আপনার ইউনিটের মূল্য বাড়ে। এইভাবে আপনি **rupee cost averaging** এবং **power of compounding**-এর সুবিধা পান।

3. SIP-এর সুবিধা

• ডিসিপ্লিনড ইনভেস্টমেন্ট: নিয়মিত বিনিয়োগ অভ্যাস তৈরি হয়।
• কম্পাউন্ডিং এর শক্তি: সময়ের সাথে আপনার রিটার্ন বাড়ে।
• Rupee Cost Averaging: মার্কেট যাই থাকুক, লং টার্মে ইউনিটের গড় দাম কমে।
• সহজ ও স্বয়ংক্রিয়: একবার সেট করলে অটো ডেবিট হয়।
• কম অর্থেও শুরু করা যায়: মাত্র ₹100 থেকে শুরু করা যায়।

4. SIP-এর প্রকারভেদ

• Equity SIP: স্টক-ভিত্তিক ফান্ডে বিনিয়োগ করে (রিস্ক বেশি, রিটার্নও বেশি)।
• Debt SIP: কম রিস্ক, স্থির রিটার্ন – যেমন government bond ভিত্তিক ফান্ড।
• Hybrid SIP: Equity ও Debt উভয়ের সংমিশ্রণ।
• Tax Saving SIP (ELSS): ইনকাম ট্যাক্স ছাড় দেয়, ৩ বছরের লক-ইন।

5. কিভাবে SIP শুরু করবেন? (Step by Step)

1. ১. KYC সম্পূর্ণ করুন: PAN, Aadhaar ও Video KYC করতে হয়।
2. ২. Groww অ্যাপ বা ওয়েবসাইটে অ্যাকাউন্ট খুলুন: সহজ ও ফ্রি।
3. ৩. আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করুন: যেমন রিটায়ারমেন্ট, ঘর কেনা, সন্তানদের শিক্ষা ইত্যাদি।
4. ৪. ফান্ড সিলেক্ট করুন: Risk অনুযায়ী ফান্ড বেছে নিন – Equity, Debt, ELSS ইত্যাদি।
5. ৫. SIP অ্যামাউন্ট ও তারিখ বেছে নিন: ₹500, ₹1000, ₹2000 বা আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী।
6. ৬. অটো ডেবিট অনুমতি দিন: যাতে প্রতিমাসে টাকা কেটে যায় স্বয়ংক্রিয়ভাবে।

Groww অ্যাপে ২ মিনিটে SIP শুরু করতে এখানে ক্লিক করুন: Groww অ্যাপে SIP শুরু করুন

6. SIP গণনার উদাহরণ (Math সহ)

ধরা যাক: আপনি প্রতি মাসে ₹2000 করে ৫ বছরের জন্য SIP করছেন।

• মাসিক ইনভেস্টমেন্ট = ₹2000
• সময় = ৫ বছর = 60 মাস
• বাৎসরিক রিটার্ন = 12%

SIP Future Value ফর্মুলা: FV = P × [ (1 + r)^n – 1 ] × (1 + r) / r

• P = মাসিক বিনিয়োগ (₹2000)
• r = মাসিক রিটার্ন রেট (12% বার্ষিক / 12 = 1% বা 0.01)
• n = মোট মাস (60)

এবার বসাই: FV = 2000 × [ (1+0.01)⁶⁰ – 1 ] × (1 + 0.01) / 0.01 = ₹2000 × (1.816 – 1) × 1.01 / 0.01 = ₹2000 × 0.816 × 1.01 / 0.01 = ₹2000 × 82.41 = ₹1,64,820 (প্রায়) মোট ইনভেস্টমেন্ট: ₹2000 × 60 = ₹1,20,000 মুনাফা: ₹44,820 ⏱ দীর্ঘমেয়াদে কম্পাউন্ডিং এর শক্তি আরও বেশি প্রভাব ফেলে! চলবে...  

7. SIP বনাম Fixed Deposit – তুলনামূলক চার্ট

বৈশিষ্ট্য	SIP	Fixed Deposit (FD)
রিটার্ন	১০%-১৫% পর্যন্ত (ভ্যারিয়েবল)	৫%-৭% (ফিক্সড)
রিস্ক	মার্কেট নির্ভর (মাঝারি থেকে উচ্চ)	খুব কম
ট্যাক্স বেনিফিট	ELSS এর মাধ্যমে পাওয়া যায়	সাধারণত নেই
লিকুইডিটি	সহজে রিডিম করা যায়	ম্যাচুরিটির আগে পেনাল্টি
কম্পাউন্ডিং	হাই গ্রোথ সম্ভাবনা	লো গ্রোথ

8. SIP শুরু করার আগে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পরামর্শ

• নিজের ইনকাম ও রিস্ক অ্যাপেটাইট বুঝে ফান্ড বেছে নিন।
• একবার শুরু করলে লং টার্মে চালিয়ে যান (কমপক্ষে ৩-৫ বছর)।
• মার্কেট উঠানামায় ভয় পাবেন না – নিয়মিত চালিয়ে যান।
• Tax-saving চাইলে ELSS SIP বেছে নিন।
• মাসিক টাকা অটো-ডেবিটে রাখলে ভুলে যাবেন না।

9. FAQ (প্রশ্নোত্তর)

  এখনই Groww-তে SIP শুরু করুন   আপনার যদি পোস্ট ভালো লাগে বা কোন প্রশ্ন থাকে, নিচে কমেন্ট করুন বা শেয়ার করুন যাতে আপনার বন্ধুরাও জানতে পারে! ✍️ GrowFunds – আপনি নিজেই হোন নিজের অর্থনৈতিক পরামর্শদাতা!   আমাদের ইনস্টাগ্রামে ফলো করুন: GrowFunds Instagram